Sa regular savings po or P1 – pag nauna na na naka 120 contribution at wala ka pang 60 years old, pwede po bang makuha?

Ang regular savings o P1 sa Pag-IBIG Fund ay isa sa mga pangunahing ipon ng mga miyembro. Maraming nagtatanong kung maaari na bang makuha ang halagang ito kung sakaling umabot na sa 120 na hulog ngunit hindi pa umaabot sa edad na 60 taong gulang. Upang masagot ito nang malinaw, mahalagang maunawaan ang mga patakaran ng Pag-IBIG Fund patungkol sa withdrawal ng savings.

Table of Contents

Ano ang Regular Savings o P1?

Ang regular savings, na kilala rin bilang P1 savings, ay ang mandatory savings program ng Pag-IBIG Fund. Bahagi ito ng buwanang kontribusyon ng bawat miyembro, kung saan ang kalahati ay mula sa empleyado at ang kalahati naman ay mula sa employer, kung sakaling empleyado ang miyembro. Para sa mga self-employed, voluntary members, at OFWs, sila mismo ang nagbabayad ng kanilang buong kontribusyon.

Ang layunin ng P1 savings ay upang makabuo ng ipon ang miyembro na maaaring magamit sa hinaharap, lalo na sa panahon ng pagreretiro o iba pang partikular na dahilan na pinapayagan ng Pag-IBIG Fund.

Kailan Pwedeng I-withdraw ang P1 Savings?

Ayon sa patakaran ng Pag-IBIG, may limang pangunahing dahilan kung kailan maaaring kunin ang naipong regular savings (P1):

Pagreretiro – Kung ang miyembro ay umabot na sa edad na 60 taong gulang o kung maagang magretiro sa edad na 45 (kung kwalipikado).
Permanenteng Pagkawala ng Kakayahang Magtrabaho (Disability/Total Disability) – Kapag hindi na kayang magtrabaho ang miyembro dahil sa matinding karamdaman o kapansanan.
Pagkamatay ng Miyembro – Ang naipong savings ay maaaring i-claim ng mga itinalagang benepisyaryo ng miyembro.
Permanenteng Pag-alis ng Bansa – Kapag ang miyembro ay tuluyang lilipat sa ibang bansa at hindi na babalik sa Pilipinas.
Pagtapos ng 20 Taon ng Pagiging Miyembro at May 240 Contributions – Kapag ang miyembro ay may 240 kabuuang hulog, maaari na niyang kunin ang kanyang savings kahit wala pa siyang 60 taong gulang.

Kung 120 Contributions na Pero Wala Pang 60 Taong Gulang, Pwede na Bang I-withdraw?

Ang simpleng sagot dito ay HINDI pa pwedeng i-withdraw ang iyong regular savings kung umabot ka na sa 120 contributions ngunit wala ka pang 60 taong gulang.

Narito ang mga dahilan kung bakit:

Hindi pa natutugunan ang alinman sa mga withdrawal conditions
- Sa ilalim ng kasalukuyang polisiya ng Pag-IBIG, hindi sapat na umabot lang sa 120 contributions upang makuha ang savings. Kailangan pa rin na umabot sa 60 taong gulang, magretiro, o magkaroon ng ibang kwalipikadong dahilan bago ito ma-withdraw.
- Kung nais mong makuha ang iyong P1 savings bago ang edad na 60, ang tanging paraan ay kung umabot ka na sa 240 contributions o kaya ay permanenteng aalis ng bansa.
Ang 120 Contributions ay Kwalipikasyon Para sa Pag-IBIG Loan, Hindi Para sa Withdrawal
- Kapag umabot ka sa 120 contributions, kwalipikado ka nang mag-apply para sa isang Pag-IBIG Retirement Claim sa edad na 60.
- Gayunpaman, hindi ibig sabihin na maaari mo nang i-withdraw agad ang iyong savings.
- Ang pagkakaroon ng 120 hulog ay kwalipikasyon lamang sa pagkuha ng ilang benepisyo tulad ng housing loan, ngunit hindi ito awtomatikong nagpapahintulot ng withdrawal ng buong savings.
Ang P1 Savings ay May Konsepto ng Long-Term Savings
- Ang P1 savings ay hindi tulad ng isang ordinaryong bank savings account na maaaring ma-withdraw anumang oras.
- Ito ay long-term savings program, kaya ang pangunahing layunin nito ay para sa pagreretiro ng miyembro.
- Kung maagang makukuha ang savings nang hindi pa natutugunan ang withdrawal conditions, mawawalan ng saysay ang layunin nitong maging pangmatagalang ipon.

Ano ang Pwedeng Gawin Kung Kailangan ng Pera?

Kung nasa 120 contributions ka na pero hindi pa puwedeng i-withdraw ang iyong P1 savings, may ilang alternatibong paraan upang makakuha ng pondo:

Pag-IBIG Multi-Purpose Loan (MPL)
- Kung may sapat kang hulog, maaari kang mag-apply para sa MPL o salary loan mula sa Pag-IBIG.
- Maaari kang makahiram ng hanggang 80% ng iyong total savings at bayaran ito sa loob ng dalawa hanggang tatlong taon.
- Mainam ito para sa mga biglaang pangangailangan tulad ng pambayad sa ospital, tuition fee, o iba pang gastusin.
Pag-IBIG Housing Loan
- Kung nais mong gamitin ang iyong P1 savings para sa pabahay, maaari kang mag-apply para sa isang housing loan gamit ang iyong savings bilang isa sa mga pangunahing kwalipikasyon.
- Sa ganitong paraan, nagagamit mo ang iyong kontribusyon sa isang investment na maaaring magbigay ng benepisyo sa iyo at sa iyong pamilya.
Pag-IBIG Calamity Loan
- Kung may kalamidad sa iyong lugar at naapektuhan ka nito, maaari kang mag-apply ng calamity loan kung ikaw ay kwalipikado.
- Katulad ng MPL, maaari kang makahiram ng hanggang 80% ng iyong total savings at bayaran ito sa loob ng tatlong taon.

Konklusyon

Ang regular savings o P1 ng Pag-IBIG ay isang mahalagang bahagi ng ipon ng isang miyembro na makakatulong sa kanya sa panahon ng pagreretiro o matinding pangangailangan. Gayunpaman, ang pagkakaroon ng 120 contributions ay hindi pa sapat upang ito ay ma-withdraw kung wala ka pang 60 taong gulang.

Kung kinakailangan ng pera, maaaring mag-apply ng multi-purpose loan, housing loan, o calamity loan bilang alternatibong paraan upang magamit ang iyong Pag-IBIG savings. Ngunit kung nais mong makuha ang buong halaga ng iyong regular savings, kakailanganin mong hintayin ang edad na 60 o umabot sa 240 contributions.

Mahalaga na planuhin nang maayos ang iyong ipon upang matiyak na sa oras ng iyong pagreretiro, may sapat kang pondong magagamit para sa iyong pangangailangan. Ang Pag-IBIG savings ay isang investment sa hinaharap, kaya mas mainam na pag-isipan itong mabuti bago magdesisyong i-withdraw o gamitin ito sa ibang paraan.