Nakaannual po ako sa MP2. If hindi ko po kukunin ang interest mag compounding po ba yon?

Oo, magco-compound ang interest ng iyong MP2 savings kahit naka-annual payout ka, kung hindi mo ito kukunin. Narito ang isang detalyadong paliwanag kung paano ito gumagana at kung paano mo ito mapapakinabangan nang husto.

Table of Contents

Ano ang MP2?

Ang Modified Pag-IBIG II (MP2) Savings Program ay isang voluntary savings program na inaalok ng Pag-IBIG Fund para sa mga miyembrong nais mag-ipon ng mas mataas na kita kumpara sa regular na Pag-IBIG I savings.** Ang MP2 ay may mas mataas na dividend rate at mayroong limang taon na maturity period.

Dalawang Uri ng Payout sa MP2

May dalawang opsyon ang isang miyembro sa pagtanggap ng dividends ng MP2:

Annual Dividend Payout – Makukuha mo ang iyong dividends kada taon.
Compounded Dividend – Iiwan mo ang dividends at magco-compound ito kasama ng iyong principal hanggang sa matapos ang limang taon.

Kung ikaw ay naka-annual payout, ang normal na proseso ay matatanggap mo ang dividends kada taon. Ngunit kung hindi mo ito kukunin, ang dividends ay mananatili sa iyong MP2 account at patuloy na mag-e-earn ng additional dividends.

Paano Nagco-Compound ang MP2 Interest Kahit Naka-Annual Payout?

Ang interest sa MP2 ay hindi katulad ng interest sa bangko. Ang MP2 ay nagbabayad ng dividends, hindi fixed interest rate tulad ng savings account sa bangko. Ang dividends ay nakabase sa kita ng Pag-IBIG Fund bawat taon.

Kung hindi mo kukunin ang iyong dividends kahit naka-annual payout ka:

Mananatili ito sa iyong MP2 account.
Maaari itong mag-earn ng additional dividends sa susunod na taon.
Parang nagiging compounded interest ang epekto nito kahit naka-annual payout ka.

Halimbawa ng Computation

Para mas maunawaan kung paano ito gumagana, tingnan natin ang simpleng computation.

Halimbawa, naglagay ka ng ₱100,000 sa iyong MP2 account.
Ang dividend rate ng MP2 noong 2023 ay 7.03%.

Scenario 1: Kinukuha Mo ang Annual Dividends

Year 1 (7.03%): ₱100,000 × 7.03% = ₱7,030 (withdrawn)
Year 2 (7.03%): ₱100,000 × 7.03% = ₱7,030 (withdrawn)
Year 3 (7.03%): ₱100,000 × 7.03% = ₱7,030 (withdrawn)
Year 4 (7.03%): ₱100,000 × 7.03% = ₱7,030 (withdrawn)
Year 5 (7.03%): ₱100,000 × 7.03% = ₱7,030 (withdrawn)

Total Dividends Withdrawn in 5 Years: ₱35,150

Scenario 2: Hindi Mo Kinukuha ang Annual Dividends (Nagco-Compound ang Interest)

Year 1 (7.03%): ₱100,000 × 7.03% = ₱7,030 (hindi kinuha)
Year 2 (7.03%): ₱107,030 × 7.03% = ₱7,526
Year 3 (7.03%): ₱114,556 × 7.03% = ₱8,057
Year 4 (7.03%): ₱122,613 × 7.03% = ₱8,622
Year 5 (7.03%): ₱131,235 × 7.03% = ₱9,226

Total Dividends Earned in 5 Years: ₱40,461
Final Total Savings After 5 Years: ₱140,461

Sa Scenario 2, mas malaki ang total earnings mo dahil nagco-compound ang dividends kahit naka-annual payout ka.

Paano Ka Siguradong Magco-Compound ang Interest?

Para masiguradong magco-compound ang iyong interest kahit naka-annual payout ka, dapat mong gawin ang sumusunod:

Huwag i-withdraw ang dividends. Kapag iniwan mo ito sa iyong MP2 account, mananatili itong naka-invest at mag-e-earn ng karagdagang dividends.
Siguraduhin na tama ang iyong MP2 account details. Minsan, may mga miyembro na hindi alam na na-credit na pala sa kanila ang annual dividends. Makikita mo ito sa iyong MP2 records online sa Virtual Pag-IBIG.
Magtanong sa Pag-IBIG branch. Kung nais mong tiyakin kung nagco-compound ang iyong dividends, maaari kang magtanong sa pinakamalapit na Pag-IBIG office.

Ano ang Mas Magandang Option: Annual Payout o Compounded?

Depende ito sa iyong pangangailangan at layunin sa pag-iipon.

Kung kailangan mo ng dagdag na kita bawat taon, maaaring mas magandang piliin ang annual payout at gamitin ang dividends sa ibang investment.
Kung gusto mong lumago ang iyong savings nang mas mabilis, mas mainam na iwanan mo lang ang dividends para mag-compound.

Sa kabuuan, kahit naka-annual payout ka, maaari pa rin mag-compound ang iyong interest basta’t hindi mo ito kukunin. Kaya kung ang goal mo ay mas malaking tubo sa loob ng limang taon, hayaan mo lang itong lumago nang tuluy-tuloy.