Ang Pag-IBIG MP1 at MP2 ay magkahiwalay na programa dahil sa kanilang magkaibang layunin, benepisyo, at istruktura. Narito ang mga pangunahing dahilan kung bakit sila magkahiwalay
1. Layunin ng Programa
- Pag-IBIG MP1:
Ang MP1 o Regular Savings Program ay ang pangunahing savings program ng Pag-IBIG Fund. Layunin nito na magbigay ng pangkalahatang benepisyo sa miyembro, tulad ng housing loan eligibility, short-term loans, at retirement savings. Ito ay mandatory para sa mga empleyado sa Pilipinas at sa mga Overseas Filipino Workers (OFWs). - Pag-IBIG MP2:
Ang MP2 o Modified Pag-IBIG II ay isang voluntary savings program na iniaalok para sa mga miyembro na nais magkaroon ng mas mataas na kita mula sa kanilang ipon. Ito ay idinisenyo para sa mga miyembro na naghahanap ng karagdagang savings option na may mas mataas na dividend rates.
2. Dividend Rates
- Ang MP2 ay may mas mataas na dividend rates kumpara sa MP1. Ang mga dividends sa MP1 ay karaniwang ginagamit din para pondohan ang mga benepisyo ng mga miyembro tulad ng housing loans at iba pang loan programs, kaya ang kita nito ay medyo mas mababa.
- Sa MP2, ang mga kita ay idinidistribute nang direkta sa mga miyembro, kaya’t mas mataas ang potensyal na kita para sa mga kalahok.
3. Voluntary vs. Mandatory
- MP1: Ang paghuhulog sa MP1 ay mandatory para sa lahat ng mga empleyado sa Pilipinas, kasama ang kanilang mga employer, ayon sa batas.
- MP2: Ang MP2 ay voluntary, ibig sabihin, ang miyembro lamang ang nagdedesisyon kung nais niyang maghulog dito. Walang minimum na kita ang kailangan para makapaghulog, basta ikaw ay aktibong miyembro ng Pag-IBIG.
4. Terms ng Savings
- MP1: Ang MP1 savings ay maa-access kapag ikaw ay nagretiro, nag-resign, o nagkaroon ng mga espesyal na sitwasyon tulad ng permanent total disability o pagkamatay.
- MP2: Ang MP2 savings ay may 5-year maturity period lamang. Puwede itong i-renew o i-withdraw na may kasamang dividends pagkatapos ng 5 taon.
5. Flexibility ng Contributions
- MP1: Ang kontribusyon sa MP1 ay nakabase sa porsyento ng buwanang sahod at mayroong required minimum contribution.
- MP2: Sa MP2, maaaring maghulog ng kahit anong halaga (minimum ng ₱500). Walang maximum limit, kaya ang miyembro ay may kalayaan na maghulog ng malalaking halaga.
6. Target Audience
- MP1: Naka-focus ito sa lahat ng manggagawa, OFWs, at self-employed individuals na gustong magkaroon ng basic savings at access sa Pag-IBIG Fund benefits.
- MP2: Ang MP2 ay karaniwang para sa mga miyembro na may sobra sa kanilang kita at gustong mag-invest para sa mas mataas na kita.
Mga sagot ng Netizens sa tanong na Bakit magkahiwalay ang pag-ibig Mp1 at Mp2?
Top contributor
di nmn ngkakalayo sa rate. ang kaibahan nila maturity.
P1 = 20 yrs
Yes! Kaya mas mainam na tuloy tuloy din ang P1 kasi makukuha mo din yan after 20yrs of contribution or pag nag reach ka ng 60years old at may dividend din yan. Parang savings mo na din.
Moderator
Top contributor
Compounding dividend ang sa P1 at naka base din ito sa kung magkano ang inyong kinocontribute. Mas malaki hulog ay malaki ang dividend na makukuha. Iba din ang rate ng P1 at MP2 which is sabay nilalabas (Feb to 2nd Quarter kada taon).
Big difference ay maturity period at requirement while sa MP2 5yrs maturity at pwede kunin premature with 50% dividend earned.
Possible cases:
1. Claim everything at retirement (60 yrs old)
2. At 20 years maturity (240 months contribution) you can file a claim and they will give you the total 20yr contri+its dividend; then if you have contribution beyond 240 months, these remaining contri and its dividend can be claimed at retirement
Iba pang mga Babasahin
Pwede bang mag deposit ng 100k -500k n cash sa MP2 pag-ibig?
Paano maghulog o deposit sa Mp2 pag-ibig using Gcash?
Pwede ba na pag-ibig MP2 savings lang hulugan ko kesa sa voluntary contribution ko sa pag ibig?